Quelles alternatives au livret A pour épargner sans risque en 2025 ?

Faut-il continuer à placer son argent sur un livret A ?

Le livret A possède de nombreux avantages. Parmi eux, la disponibilité immédiate des fonds ou encore l’exemption d’impôt sur le revenu ou de prélèvements sociaux. Son taux de rémunération reste malgré tout limité. Mieux vaut donc y placer uniquement son épargne de précaution.

Livret A : un placement idéal pour l’épargne de précaution mais pas pour faire fructifier son capital

Au 31 décembre 2024, pas moins de 50 millions de livret A étaient ouverts en France (Banque de France - Rapport sur l’épargne réglementée 2024). Il reste, de loin, le placement financier le plus utilisé des Français.

Plusieurs facteurs en font toutefois un produit d’épargne uniquement adapté à l’épargne de précaution.

• son plafond : 22 950 euros. Sur le long terme, le livret A ne peut donc pas accueillir l’ensemble de votre capital financier.
• son faible rendement : 1,7 %. Ce taux de rémunération permet aujourd’hui à peine de contrer l’inflation, évaluée en juin 2025 à 0,9% pour l’indice des prix à la consommation (Banque de France, Rapport sur l’épargne réglementée 2024).

Le bon réflexe : Conserver une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de salaire

Panne de voiture, frais de santé non remboursés… les imprévus font partie de la vie ! L’épargne de précaution vous permet d’y faire face sans vous faire des cheveux blancs. Son montant idéal dépend bien sûr de vos revenus et de votre situation. Il est toutefois recommandé de prévoir l’équivalent de 3 à 6 mois de salaire. Le compte courant de son côté a pour vocation d’accueillir les montants nécessaires au règlement de vous dépenses mensuelles. Pas plus !

Quelle évolution du taux de rémunération du livret A anticiper dans les mois à venir ?

Le taux de rendement du livret A est décidé par le ministre de l’Economie et des Finances, sur recommandation de la Banque de France. Elle émet une proposition de taux des livrets réglementés comme le livret A et le LDDS tous les 6 mois.

Le taux de rémunération du livret A a connu de fortes variations ces dernières années. Il a atteint le seuil historiquement bas de 0,5 % en 2020, avant de remonter progressivement jusqu’à 3 % début 2023.

Rien ne garantit donc aujourd’hui que le taux de rémunération du livret A sera amené à augmenter dans les mois à venir.

Regard d’expert : « Dans un contexte de baisse du taux du Livret A, la meilleure stratégie reste de diversifier son épargne. Cela permet de sécuriser une partie de son capital tout en cherchant de meilleures opportunités de rendement via des placements comme les assurances vie ou les plans d’épargne retraite individuels », explique Stanislas Perrin, directeur général adjoint de La France Mutualiste.

Quels critères prendre en compte pour identifier la meilleure alternative au livret A ?

Avant de choisir un nouveau placement financier complémentaire à votre livret A, prenez le temps de poser les bonnes questions : quels projets de vie voulez-vous pouvoir financer ? A quelle échéance ?

Faible risque et gestion autonome : les priorités des Français lorsqu’ils choisissent un placement financier

Quand il s’agit de choisir un placement financier, les Français privilégient avant tout la sécurité des placements et la facilité de gestion, comme le montre l’étude sur l’indépendance financière des femmes menée par La France Mutualiste et BPI France :

• 79% des personnes interrogées dans le cadre de l’étude déclarent privilégier “des placements sans risques, même si le rendement est faible” ;
• 72% d’entre eux optent en priorité pour “des placements qu’ils peuvent gérer eux-mêmes”.

La France Mutualiste a été labellisée “meilleur conseil épargne” 2024 par le magazine Challenges et le site retraite.com

Posez-nous toutes vos questions !

Rentabilité : un paramètre à ne pas négliger pour se constituer un patrimoine financier

A l’inverse, la rentabilité occupe une place secondaire parmi les critères de choix des placements financiers des Français. Seuls 21 % d’entre eux déclarent s’orienter vers “des placements risqués, pour espérer un rendement élevé”.

Le rendement des placements est pourtant un indicateur clé à prendre en compte pour choisir une alternative au livret A et faire croître son capital financier.

En effet, plus le taux de rémunération de vos placements financiers sera élevé, plus vous bénéficierez d’intérêts composés conséquents. Votre patrimoine financier s’étoffera donc plus rapidement au fur et à mesure des années.

Attention, il faut toutefois garder en tête que, bien souvent, plus la rentabilité des placements est élevée, plus le niveau de risque qui leur est associé est conséquent.

Prenons un cas concret : vous mettez de côté 100 euros par mois, avec un versement initial de 300 euros pendant 5 ans :

• si vous placez cet argent sur une assurance vie dont le rendement potentiel moyen s’élèverait à 6 %, vous pourriez disposerer à l’issue de la période d’un capital de 7350 euros, dont 1050 euros d’intérêts.
• En mettant cette même somme sur un Livret A à 1,7%, le montant de ces intérêts ne s'élèverait qu’à 286,48 euros, et votre capital à 6586,48 euros.

Horizon de placement : un critère stratégique pour identifier l’alternative idéale au livret A

Pour identifier l’alternative idéale au livret A, interrogez-vous également sur la temporalité sous laquelle vous souhaitez pouvoir mobiliser les fonds investis :

• pour pouvoir les récupérer rapidement, mieux vaut vous tourner vers d’autres livrets réglementés comme le livret développement durable.
• pour investir sur le moyen ou long terme, vous pouvez vous tourner vers des produits financiers plus dynamiques comme l’assurance vie ou le plan d’épargne retraite individuel.

LDDS, LEP et Livret Jeune : des alternatives au livret A dédiées à l’épargne de précaution

Le Livret A n’est pas la seule alternative idéale pour l’épargne de précaution. Vous pouvez aussi vous tourner vers un livret de développement durable et solidaire, un livret d’épargne populaire ou encore un livret jeune. Tout comme le livret A, ces produits d’épargne sont exempts de prélèvements sociaux et d’impôts. Les fonds sont par ailleurs immédiatement disponibles en cas de besoin.

Livret d’Epargne populaire, l’alternative au livret A qui affiche le meilleur taux de rémunération

Le Livret d’épargne populaire (LEP) est le livret d’épargne qui offre le meilleur rendement : 2,7%. Ce livret est cependant accessible sur conditions de ressources. Le revenu fiscal de référence de la personne doit être inférieur à 21 393 euros.

Le plafond de dépôt du livret d’épargne populaire est fixé à 10 000 euros.

Livret de développement durable et solidaire, l’alternative la plus verte au Livret A

Contrairement au Livret d’épargne populaire, le Livret de développement durable et solidaire est accessible à toute personne dont le foyer fiscal est situé en France.

Son plafond est fixé à 12 000 euros, et son taux de rémunération s’élève à 1,7 %, tout comme celui du livret A.

Comment choisir entre un Livret développement durable et solidaire et un Livret A ?

Chaque euro épargné a un impact sur l’avenir de notre société. Les fonds épargnés sur un Livret A permettent principalement de financer le logement social et le renouvellement urbain. Ceux déposés sur un LDDS ont vocation à financer des travaux de rénovation énergétique dans des logements collectifs ou individuels.

Découvrir la politique d’investissement durable de La France Mutualiste

Livret jeune, l’épargne réglementée des 12-25 ans

Le Livret jeune s’adresse exclusivement aux jeunes de moins de 26 ans. Son taux de rémunération est fixé librement par les banques. Il ne peut toutefois pas être inférieur à celui du Livret A : 1,7%.

PEL, un produit d’épargne dédié à la préparation de projets immobiliers

Les épargnants peuvent également choisir de placer leur argent sur un plan d’épargne logement. Les règles applicables au PEL relativement à leur rémunération et à leur fiscalité varient considérablement en fonction de leur date d’ouverture. Les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2025 bénéficient par exemple d’un taux de rendement net de 1,75 %, tandis que ceux ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022 bénéficient uniquement d’un taux de rémunération de 1 %. Les fonds placés sur le PEL ne sont mobilisables qu’après sa date d’échéance, au bout de 4 ans.

LEP, LDD, Livret Jeune : des alternatives au Livret A qui ne permettent pas de faire fructifier son argent

Tout comme le livret A, le livret d’épargne populaire, le livret de développement durable et le livret jeune sont des produits d’épargne qui affichent un taux de rendement relativement faible.

Il s’agit alors de placements uniquement adaptés à la constitution d’une épargne de précaution. Pour vous constituer un solide capital financier, mieux vaut vous tourner vers d’autres placements comme l’assurance vie ou le plan d’épargne retraite individuel.

Les experts de La France Mutualiste peuvent vous conseiller sur les placements les plus adaptés à votre situation.

Contacter nous

Assurance vie : l’alternative incontournable au Livret A pour faire croître votre patrimoine

L’assurance vie est aujourd’hui l’un des placements les plus populaires en France, après le livret A. 34 % des Français déclarent aujourd’hui en détenir au moins une1. Il s’agit d’un produit d’épargne indispensable pour étoffer votre patrimoine financier à moyen et long terme.

Comment fonctionne une assurance vie ?

Les assurances vie peuvent être ouvertes auprès d’une banque ou d’un assureur comme La France Mutualiste.

L’argent investi peut être placé :

• sur des fonds en euros. Le capital est alors garanti, et vous ne pouvez pas perdre d’argent.
• sur des unités de compte. Il est alors placé sur des actifs financiers comme les actions, les obligations ou encore les sociétés civiles en placement immobilier (SCPI). Attention, seul le nombre d’unités de compte est garanti. Leur valeur varie en fonction des fluctuations sur les marchés financiers, et le capital n’est pas garanti.

Le taux de rémunération global de l’assurance vie varie en fonction des supports choisis. Plus le taux de rémunération potentiel du support est élevé, plus il est risqué.

Assurance vie : comment limiter les risques en 2025 ?

Assurance vie multisupport : l’alternative au livret A qui allie sécurité et performance

L’assurance vie est un placement qui fait l’objet de nombreuses idées reçues : le risque de perte en capital serait élevé, les frais exorbitants et l’argent bloqué pendant 8 ans.

Il n’en est pourtant rien. L’assurance vie est un placement financier potentiellement rentable, adapté à de nombreux projets de vie. Vous pouvez par ailleurs retirer votre argent quand vous le souhaitez.

Pour maximiser le rendement de votre assurance vie tout en sécurisant une partie des fonds investis, vous pouvez opter pour un contrat regroupant à la fois des fonds en euros et des unités de compte.

Le réflexe gagnant : définir son profil investisseur avant de choisir les supports de son assurance vie

Avant toute souscription, vous définirez votre profil d’investisseur avec l’aide de votre conseiller de La France mutualiste : prudent, équilibré, dynamique… Il guidera le choix de vos supports d’investissement et du niveau de risque associé.

Contacter nos conseillers

Dans quel cas de figure privilégier l’assurance vie au livret A ?

L’assurance vie est une excellente alternative au Livret A si :

• vous disposez déjà d’une épargne de précaution ;
• vous souhaitez épargner sur la durée pour financer des projets comme un achat immobilier, votre retraite ou encore les études de vos enfants ;
• vous souhaitez transmettre votre patrimoine à vos enfants dans un cadre fiscal avantageux.

Actépargne2 : L’assurance vie de la France Mutualiste

En 2024, le taux de rendement du fonds en euros de La France Mutualiste s’élevait à 3,60 %. Ce taux s’entend net de frais de gestion et brut de prélèvement sociaux. Il est alors largement supérieur à celui du livret A, faisant de l’assurance vie l’une des alternatives les plus avantageuses à ce produit d’épargne.

Simuler votre investissement en quelques minutes

Plan d’épargne retraite : l’alternative au Livret A pour préparer ses vieux jours

Les pensions de retraite des retraités qui habitent en France représentent en moyenne 65,4 % de leur revenu d’activité net (Conseil d’orientation des retraites - rapport annuel 2025). Dans ce contexte, le plan d'épargne retraite individuel (PERIN) est une alternative de choix au livret A pour anticiper cette perte de revenus en se constituant un capital.

Comment fonctionne le PER ?

Comme pour l’assurance vie, les fonds investis sur un plan d'épargne retraite individuel peuvent être répartis entre des fonds en euros et des unités de compte. Le PERIN bénéficie également d’une fiscalité avantageuse, avec une réduction d’impôts pouvant atteindre jusqu’à 10 % des revenus du souscripteur.

L’originalité du PERIN tient dans ses options de sorties uniques. Vous pouvez ainsi bénéficier d’un versement sous forme de capital, de rente, ou d’une combinaison des deux.

Le PERIN est un placement financier encore méconnu des Français. Seuls 15 % d’entre eux en possèdent un2.

LFM PER’FORM : le plan d’épargne retraite individuel de La France Mutualiste

La France Mutualiste est fière de proposer à ses adhérents un Plan d'Épargne Retraite Individuel particulièrement attractif. En 2024, le taux de rendement net de frais de gestion et brut de prélèvement sociaux de son fonds en euros s’élevait à 4%.

Simuler vos économies d’impôts avec le PERIN LFM PERFORM’

Alternatives au livret A - Récapitulatif

Questions fréquentes sur les alternatives au livret A :

Quelles sont les meilleures alternatives au Livret A en 2025 ?

Les solutions les plus intéressantes pour diversifier son épargne sont le livret de développement durable, le livret d’épargne populaire, l’assurance vie ou le plan d’épargne retraite individuel.

Que faire suite à la baisse du taux du Livret A ?

Diversifier votre épargne et investir votre argent sur des placements comme l’assurance vie ou le PERIN.

Quel livret réglementé rapporte le plus en 2025 ?

Le Livret d’épargne populaire est le livret réglementé le plus rentable en 2025.