Diversifier vos solutions d'épargne pour mieux construire vos projets de vie
Études des enfants, acquisition d’un bien immobilier, changement de carrière, retraite… Les parcours de vie sont jalonnés de projets variés, parfois simultanés. Pour les concrétiser sereinement, il est essentiel de bâtir une stratégie d’épargne cohérente, souple et évolutive.
Pourquoi diversifier vos solutions d’épargne ?
On pense souvent qu’un seul contrat suffit pour épargner. Pourtant, chaque produit a ses spécificités. Miser sur un seul outil peut limiter vos options en cas d’imprévu ou d’évolution personnelle.
Adopter une approche multi-équipement, c’est combiner plusieurs solutions complémentaires : livret, assurance vie, plan d’épargne retraite (PER)… Ce choix permet de répondre plus précisément à la nature et au calendrier de chaque projet.
À quoi ressemble une stratégie multi-équipement bien pensée ?
L’assurance vie vous offre une grande souplesse et peut être utilisée pour :
- diversifier ses placements selon son appétence au risque,
- adapter les bénéficiaires (enfants, conjoint…),
- optimiser la fiscalité au moment d’un rachat ou d’une transmission.
Le PER, quant à lui, est utile pour se constituer une épargne jusqu’à la retraite. Il offre :
- un avantage fiscal immédiat (réduction d’impôt), une épargne « bloquée »,
- utile pour éviter les dépenses imprévues,
- des possibilités de retrait anticipé dans certains cas (achat de résidence principale, coup dur…).
En combinant plusieurs solutions, vous pouvez :
Votre avenir se construit brique par brique
Ne misez pas tout sur un seul contrat. Pensez votre épargne comme un ensemble de briques, que vous assemblez pour construire votre avenir.
Le multi-équipement, lorsqu’il est bien pensé, vous aide à sécuriser vos projets et à profiter des opportunités fiscales.
Une stratégie souple et évolutive est souvent la clé d’un patrimoine solide. Un conseiller peut vous accompagner pour ajuster cette stratégie selon votre situation.