5 choses à savoir pour les jeunes actifs
Acheter un nouveau téléphone, financer son logement ou mettre de côté pour l'avenir...
comment gérer au mieux son épargne même minime ?
Par La Finance pour Tous (Institut pour l’Éducation Financière du Public)
Du « Latte factor » à l’effet « boule de neige » en passant par les risques d’arnaque et l’enjeu de préparer sa retraite en amont… Cet article revient sur quelques fondamentaux de l’épargne que tout jeune actif se doit de connaître pour engager une démarche d’épargne.
1 - « Latte Factor » : économisez vos petites dépenses (parfois) inutiles
Ce terme, imaginé par un universitaire américain voyant ses étudiants enchaîner les « café latte », désigne les petites dépenses souvent invisibles dans le budget : un petit déjeuner que l'on prend à emporter, des commandes livrées à domicile trop régulièrement...
On peut facilement dépenser 50 euros par semaine sans s'en rendre compte !
Bref, ces quelques dizaines d'euros, s'ils sont placés, vont vous permettre de bénéficier, à moyen ou long terme, d'un capital bien utile pour mener à bien vos projets.
2 - Un principe de base : l’effet « boule de neige »
Investir régulièrement permet de profiter de l’effet cumulatif du rendement, dit effet « boule de neige ». C’est le pouvoir des intérêts composés : les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts !
Par exemple : un investissement de 200 euros chaque mois rémunéré à 3 % génère sur…
- 5 ans : 12 948 €
- 10 ans : 27 958 €
- 20 ans : 65 532 €
- 30 ans : 116 028 €
Conclusion : plus on commence tôt, plus on accumule !
3 - L’erreur : attendre d’être vieux pour préparer sa retraite
Le passage à la retraite impliquera une baisse de revenus : selon les scénarios, le niveau de vie moyen relatif des retraités devrait diminuer à long terme pour s’établir entre 90 % et 95 % en comparaison à celui des actifs en 2040 et entre 77 % et 86 % en 2070.
En souscrivant dès la trentaine, l’assurance vie ou le plan d’épargne retraite individuel contribueront à compenser cette baisse, tout en restant accessible en cas de nécessité (sous conditions pour le Plan d’Épargne Retraite).
4 - La subtilité : le goût pour le risque conditionne la structure du portefeuille
Chacun envisage son projet d’épargne en fonction de ses moyens, de ses besoins, de la durée de placement, et de son goût pour le risque, c'est à dire le montant qu’il est prêt à perdre pour obtenir le rendement espéré.
D’où le dilemme : attendre de grands gains, mais donner le temps à l’épargne de fructifier, ou privilégier de petits rendements disponibles à tout moment ?
5 - Alerte : attention aux promesses de revenus immédiats, élevés et garantis
Il n’existe pas de rendement élevé sans risque élevé : le placement miracle n’existe pas ! Les arnaques existent, notamment sur Internet.
Avant d’investir, il faut vérifier les offres auprès des autorités de régulation (dont l’AMF). En cas de promesse de rendements forts, vérifiez toujours la disponibilité de votre épargne.
Où se renseigner avant d'investir ?
Évitez les sources non officielles et commencez par l'Autorité des marchés financiers (AMF) et le portail créé par la Banque de France : mesquestionsdargent.fr
