LFM PER’FORM : la solution pour préparer sa retraite et défiscaliser

PER - la solution pour préparer sa retraite

Souscrire un PER permet de se constituer une épargne destinée à compenser la baisse des revenus au passage à la retraite tout en protégeant davantage sa famille.

LFM PER'FORM, le plan d'épargne retraite de La France Mutualiste, c'est :

  • Une épargne disponible en rente ou en capital ou les deux à la liquidation des droits à la retraite.
  • Un contrat d’épargne à long terme avec des possibilités de sortie anticipée sous condition* pour une protection en cas de chômage ou de cessation d'activité, d'invalidité ou de décès.
  • Des versements déductibles de vos revenus imposables, dans la limite des plafonds disponibles.
  • Une gestion à horizon retraite qui s’adapte à votre appétence au risque et sécurise votre épargne à l’approche de la retraite par arbitrage semestriel gratuit.

Le Plan d'Epargne Retraite : quelques exemples

Sylvie, 70 ans, retraitée, souhaite transmettre sans se démunir de son vivant 

Sylvie est imposable au taux marginal de 30%. Pour transmettre à ses enfants et défiscaliser, elle cherche une solution autre que la donation qui la démunirait de manière irrévocable, ce qui pourrait la mettre dans la gêne en cas de perte d’autonomie. Elle décide de verser 1 500 euros chaque mois de novembre sur LFM PER’FORM et choisit le profil Prudent. Photographie du profil de Sylvie après 15 ans**:

  • 22 500 € de versements bruts avec 6 750 € d’économies d’impôts en phase d’épargne
  • 2 608 € d’intérêts

= 25 108 € de capital disponible/transmissible

En cas de décès, la taxation sur le capital portera sur la fraction excédant 30 500 € pour l’ensemble des contrats conclus par Sylvie.

Joël, 44 ans, actif, prépare sa retraite

Joël est cadre et imposable au taux marginal de 30%. Pour défiscaliser et anticiper la baisse de ses revenus à la retraite, son conseiller lui suggère de verser 200 euros par mois et l’oriente vers le profil Equilibre avec comme objectif de constituer une épargne pendant 20 ans** :

  • 48 000 € de versements bruts avec 14 400 € d’économies d’impôts en phase d’épargne
  • 11 423 € d’intérêts

= 59 423 € de capital disponible

Soit 442 € de rente viagère brute trimestrielle (première année de retraite)

*Achat de sa résidence principale, décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité, situation de surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non
salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.

** Cette simulation réalisée en septembre 2021 est établie à titre indicatif et ne peut être considérée comme un document contractuel. Elle est réalisée sur la base des informations communiquées par le simulateur Harvest, d'une hypothèse moyenne de rendement et conformément à la réglementation en vigueur ce jour. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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