Pourquoi avez-vous intérêt à regrouper vos contrats retraite ?
Depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE en 2019, l’épargne retraite a connu une véritable modernisation. Le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) est désormais le contrat de référence en terme de d’épargne retraite individuelle. Il a vocation à remplacer les anciens dispositifs, tout en vous offrant davantage de souplesse et une gestion simplifiée de votre épargne retraite.
Concrètement : Il n’est plus possible de souscrire aux anciens produits depuis octobre 2020. En revanche, vous pouvez les transférer vers un PERIN afin de regrouper votre épargne en un seul contrat, plus lisible et mieux adapté à vos besoins actuels.
Quels contrats pouvez-vous transférer ?
La majorité des anciens contrats peuvent rejoindre un PERIN. Il s’agit notamment de :
👉 PREFON, PERP et COREM,
👉 Contrats Article 83,
👉 Contrats Madelin,
👉 PERCO,
👉 CRH,
👉 et bien sûr les PER.
Pourquoi envisager un transfert ?
Opter pour un PERIN, c’est choisir la simplicité et de nouvelles opportunités :
✅ Regrouper vos contrats en un seul et gagner en clarté.
✅ Accéder à un choix élargi de supports d’investissement.
✅ Bénéficier de nouvelles possibilités de sortie en capital (hors versements obligatoires).
✅ Profiter de cas de sortie anticipée supplémentaires, comme l’achat de votre résidence principale ou l’expiration de vos droits au chômage.
✅ En cas de décès avant la liquidation du plan, offrir à vos proches la possibilité de percevoir un capital, ce que ne permettaient pas toujours les anciens dispositifs.
Ce qu’il faut garder en tête
Avant de transférer, il est important de prendre en compte quelques points de vigilance :
- Certaines conditions particulières s’appliquent, notamment pour les contrats Article 83 ou PERCO.
- Selon les cas, le mode de calcul de la rente dans les anciens contrats peut s’avérer plus avantageux (exemple : PREFON ou Madelin).
- La fiscalité applicable peut différer entre vos anciens dispositifs et le PERIN, notamment concernant les sorties en capital ou les capitaux décès.
Des frais encadrés…
La réglementation encadre strictement les frais de transfert :
- Pour les PER de plus de 5 ans et les contrats retraite de plus de 10 ans, il n’y a aucuns frais de transfert.
- Pour le transfert d’un PER de moins de 5 ans, les frais ne peuvent excéder 1 % des droits acquis.
- Pour le transfert d’un ancien contrat de moins de 10 ans, les frais sont également limités à 1 % des droits acquis.
Ces frais éventuels sont facturés par l’organisme auprès duquel vous détenez votre ancien contrat, et non par La France Mutualiste.
PERIN : une nouvelle étape pour mieux préparer votre avenir
Le transfert vers un PERIN peut donc représenter une vraie opportunité pour optimiser et simplifier la gestion de votre retraite supplémentaire.
N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller mutualiste : il est là pour vous accompagner, répondre à vos questions et vous aider à prendre la meilleure décision en fonction de votre situation.