Livret Jeun'Avenir : le contrat d'assurance vie adapté aux plus jeunes

Livret Jeun’Avenir: le contrat d’assurance-vie adapté aux plus jeunesUn contrat simple, avantageux et diversifié. Avec le Livret Jeun’ Avenir, apprenez à vos enfants dès le plus jeune âge, à gérer leur argent.

Faire ses 1er pas dans l'épargne :

  • Deux supports d’investissement complémentaires.
  • Une épargne disponible à tout moment.
  • Un placement performant.
  • Aucuns frais sur les versements.
  • Deux options de gestion afférentes aux unités de compte permettent une répartition automatique de l’épargne en fonction de l’évolution des marchés.

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Le Contrat Educatif

Faire ses premiers pas dans l'épargne

Le Livret Jeun’ Avenir est la solution idéale pour apprendre à gérer son épargne.

 

L'essentiel

Un contrat simple pour les jeunes jusqu'à 28 ans inclus

  • Des versements libres
  • 70 € minimum à l’adhésion.  
  • Des versements complémentaires de 30 € minimun sont possibles à tout âge et à tout moment. Ainsi que des versements programmés de 20 € minimum mensuel.
  • Le plafond maximum de versement est fixé à 15.000 €.
  • Deux supports d’investissement complémentaires
  • Avec un fonds en euros et un fonds en unités de compte, le Livret Jeun’ Avenir permet de se constituer une épargne en toute simplicité, adaptée à la durée de placement envisagée.
  • Une épargne disponible à tout moment
  • Un rachat avec un montant minimum de 100 € sous réserve de laisser en permanence au moins 70 € sur le contrat.
  • Une avance avec un montant minimum de 150 € (uniquement sur le support en euros).
  • Des retraits programmés avec un montant minimum de 100 € pour bénéficier de revenus réguliers.

Un contrat avantageux pour les jeunes

  • Un placement performant
    • ​Le fonds en euros permet de faire fructifier l’épargne en toute sécurité:
      • les intérêts sont définitivement acquis,
      • un taux minimum est garanti chaque année,
  • Le fonds en unités de compte socialement responsable permet, en investissant sur les marchés financiers internationaux, de dynamiser l’épargne sur la durée. L’épargne investie sur ce fonds n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
  • Des frais réduits
    • Aucuns frais ne sont prélevés sur les versements.
    • Les frais annuels de gestion sont de 0,77 %.
    • Après 4 arbitrages gratuits dans l’année, les frais d’arbitrage sont de 0,45 % sur le montant arbitré.
  • Des choix multiples au terme du contrat
    • La prorogation.
    • Le retrait partiel ou total.
    • Les retraits programmés.
    • Le transfert sans frais sur un autre contrat de La France Mutualiste.

Une gestion libre pour les jeunes

  • Lors de chaque versement, vous répartissez librement votre investissement entre le fonds en euros et le fonds en unités de compte.
  • Vous pouvez modifier facilement la répartition de l’épargne entre les deux fonds en effectuant un arbitrage.

Répartition conseillée sur les supports en fonction des durées d’épargne :

Horizon d’épargne : court

Vous ne souhaitez prendre aucun risque

Fonds en Euros : 100%

8ansHorizon d’épargne : 8 ans   

Fonds en Euros : 74%

Fonds en unité de compte : 26%

15ansHorizon d’épargne : 15 ans

Fonds en Euros : 57%

Fonds en unité de compte : 43%

Le livret Jeun' Avenir bénéficie du régime fiscal avantageux de l'assurance-vie.

En cas de retrait de l’épargne, seul les intérêts sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux :

à l’impôt sur le revenu.

Vous avez le choix entre deux options

  • l’intégration des plus-values dans les revenus
  • le prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) au taux indiqué ci-dessous :

Durée du contrat au moment du rachat

Entre 0 et 4 ans

Entre 4 ans et 8 ans

Au-delà de 8 ans

Taux du PFL sur les intérêts

35 %

15 %

  • Exonération chaque année dans la limite de :
    • 4 600 € d’intérêts pour une personne seule
    • 9 200 € d’intérêts pour un couple marié, pacsé et soumis à imposition commune
  • Au-delà : 7,5%

aux prélèvements sociaux: 15,5%

Ils sont constitués par la contribution sociale généralisée (CSG - 8.2%), la contribution au Remboursement de la Dette Sociale (CRDS - 0.5%), le prélèvement social (4.8%) et le Prélèvement de solidarité (2%). Ils sont prélevés sur les intérêts contenus dans les retraits, inscrits chaque année sur le fonds en euros ou lors de la transmission du capital en cas de décès.

 (*) Taux de rendement du fonds en euros : brut de prélèvements sociaux et net de frais de gestion du contrat - Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

En cas de décès, transmission hors succession

En cas de décès, le capital est transmis hors succession, dans les conditions avantageuses de l'assurance-vie.

L'épargne est protégée par une garantie plancher qui permet, en cas de décés, le versement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), d'un montant au moins égal aux versements.

Après un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour l’ensemble des contrats souscrits par la même personne, prélèvement de 20 % jusqu’à 700 000 € puis 31,25 % au-delà ( versements réalisés avant 70 ans ). 

A NOTER : exonération totale lorsque le bénéficiaire désigné est le conjoint ou le partenaire pacsé ou les frères et soeurs sous certaines conditions.

Retrouvez le règlement mutualiste du livret Jeun' Avenir.

Législation en vigueur au 1er janvier 2015

Les supports d’investissement et les performances

Les supports d'investissement

FONDS EUROS

Performance 2016 : 2,27%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 15,35%

Echelle de risque(3) : capital garanti

 

CATÉGORIE : OBLIGATIONS(2)

Obligations Europe diversifiées

Libellé du fonds : CamGestion Obligations Europe - Classic 

Code ISIN : FR0010652743

Performance 2016 : 4,45% 

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 48,66% 

Echelle de risque(3): 3 

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

Prospectus complet 

Rapport mensuel 28/04/2017

 

Obligations 

Libellé du fonds : La Française Euro Inflation - Part R

Code ISIN : FR0010652743

Performance 2016 : 4,45% 

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 48,66% 

Echelle de risque(3) : 3 

Document d'Information Clés pour lInvestisseur - DICI

Prospectus complet 

Rapport mensuel 28/04/2017

 

CATÉGORIE : FLEXIBLES(2) 

Fonds d'allocation

Libellé du fonds : Sextant Grand Large - Part A

Code ISIN : FR0010286013

Performance 2016 : 11,17%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 98,83%

Echelle de risque(3) : 4

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Rapport mensuel 30/04/2017

 

CATÉGORIE : ACTIONS(2) 

Fonds Immobilier - Indirect Zone Euro

Libellé du fonds : Martin Maurel Pierre Capitalisation - Part C

Code ISIN : FR0011885789

Performance 2016 : 5,31%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : -

Echelle de risque(3) : 5

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Rapport mensuel 31/03/2017

 

États-Unis grandes capitalisations mixtes

Libellé du fonds : CPR USA - P

Code ISIN : FR0010501858

Performance 2016 : 13,24%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 119,47%

Echelle de risque(3) : 5

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Rapport mensuel 30/04/2017

 

Développement durable

Libellé du fonds : Ecofi Enjeux Futurs - Part C

Code ISIN : FR0010592022

Performance 2016 : 1,90%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 107,89%

Echelle de risque(3) : 5

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Rapport mensuel 30/04/2017 

 

Europe grandes capitalisations

Libellé du fonds : OFI RS European Growth Climate Change - Part V

Code ISIN : FR0011142256

Performance 2016 : -1,95%

Performances sur 5 ans 2012 à 2016 : 61,14%

Echelle de risque(3) : 5

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Rapport mensuel 30/04/2017

 

Performances des supports unités de compte

Performances des supports unités de compte au 31/03/2017 (PDF)

(1) Brut de prélèvements fiscaux et sociaux et net de frais de gestion du contrat.

(2) Évolution de la valeur liquidative des unités de compte entre le 31 décembre 2015 et le 31 décembre 2016 brute de prélèvements fiscaux et sociaux et brute de frais de gestion du contrat. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Hors frais sur versement prévus au contrat .

(3) de 1 (risque faible) à 7 (risque élevé).

Témoignages

Etre mère est un bonheur mais aussi une responsabilité. Alors, je veux donner le meilleur à mon fils, Victor. Chaque mois, je verse un peu d’argent sur son Livret Jeun’ Avenir de La France Mutualiste pour l’aider plus tard. J’ai choisi le fonds socialement responsable, pour lui c’est éducatif. Plus tard, je suis sûre qu’il ne manquera pas d’idées pour tirer parti de son capital : études, voiture, voyage …

Julie, née en 1980

Avec le Livret Jeun’ Avenir, tout est simple : il suffit de 70 € pour l’ouvrir et je peux y verser jusqu’à 15 000 €. Mes versements sont libres, et mes économies restent disponibles à tout moment !

Guillaume, né en 1990

 

Ces témoignages sont inspirés de propos tenus par nos adhérents.