Après la retraite : comment transmettre son épargne dans les meilleures conditions ?
Profiter de la retraite accumulée ne vous empêche pas de penser à la façon dont votre rente ou votre capital sera transmis. Découvrez quels sont les contrats les plus adaptés pour transmettre votre capital.
Epargne retraite : comment transmettre son capital ?
Savez-vous qu’il existe des alternatives à la transmission d’un capital ? Par exemple, la rente réversible. Il s’agit d’un mécanisme vous permettant de bénéficier du versement d’une rente de votre vivant… et de transmettre cette même rente à la personne de votre choix après votre décès. Les sommes versées dépendront alors de l’âge du bénéficiaire : plus la personne est jeune, plus la rente diminuera. La logique veut donc que la rente réversible soit transmise à son conjoint plutôt qu’à ses enfants.
Et pour toute démarche de transmission, n’oubliez pas qu’en cas de changement de situation personnelle (mariage, divorce, naissance…) ou à intervalle régulier, il est important de vous rapprocher de votre conseiller. Vous pourrez vérifier avec lui que la clause bénéficiaire de votre contrat est toujours à jour. Grâce à cette démarche, les personnes à qui vous souhaitez transmettre vos fonds les recevront à la suite de votre décès.
Le Plan d’épargne retraite individuel
Ce contrat d'épargne retraite ouvre droit à un abattement : en cas de décès de l'assuré après ses 70 ans, après un abattement de 30 500€ pour l’ensemble des contrats souscrits par la même personne, soumission du capital transmis aux droits de succession suivant le lien de parenté existant entre l’assuré et le le bénéficiaire.
L'assurance vie
L’assurance vie offre aussi des abattements, comme les 30 500 € pour l'ensemble des contrats souscrits sur les primes si elles ont été versées à partir des 70 ans de l'assuré puis soumission aux droits de succession suivant le lien de parenté en dehors des intérêts qui eux seront exonérés (article 757 B du code général des impôts).
Les avantages civils du plan d’épargne retraite et de l’assurance vie
Grâce à la clause bénéficiaire, l’épargne transmise répond à d’autres règles que celles de la dévolution successorale, ce qui permet de transmettre les montants que l’on souhaite au bénéficiaire de son choix.
La Retraite Mutualiste du Combattant
Si vous avez opté pour le régime réservé (plutôt que pour le régime aliéné), vous pouvez disposer des avantages suivants :
- une rente viagère
- un capital transmissible à votre décès aux bénéficiaires désignés
- une transmission hors succession, dans les conditions avantageuses de l’assurance vie
Avant la retraite : quels contrats pour anticiper la baisse de ses revenus ?
Selon le Conseil d’orientation des retraites, le niveau de vie des retraités était légèrement supérieur à celui de l’ensemble de la population en 2018 (+2,9%), mais en 2040 il devrait diminuer pour s’établir entre 90% et 95% des revenus des actifs et entre 77 et 86% en 2070 *. Quelles solutions pour prévoir sa retraite ?
Pendant la retraite : quels contrats d'épargne pour piloter ses revenus selon ses choix de vie ?
Que vous sortiez en rente, en capital ou en sorties échelonnées, votre marge de manœuvre dépendra des sommes accumulées pendant les années de constitution de l’épargne. Alors comme toujours : plus vous pensez tôt à votre retraite, plus vous pourrez en profiter !
Pourquoi faut-il préparer un complément de retraite supplémentaire ?
" En 1981, la France comptait 5 millions de retraités. Trente ans plus tard, ce nombre est de 16 millions et pourrait atteindre 25 millions en 2060. Cette progression remarquable est le produit de l’allongement de l’espérance de vie et de l’arrivée à l’âge de la retraite des générations issues du baby-boom. "
Philippe Crevel, Directeur du Cercle de l'épargne
