Comment anticiper efficacement le financement de sa retraite ?

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Comment anticiper efficacement sa retraite ? 

1. Anticiper la baisse des revenus à la retraite 

L'une des raisons principales pour préparer sa retraite est la baisse des revenus après la fin de la vie active. En 2023, le taux de remplacement (le revenu perçu à la retraite par rapport au salaire actif) est de 75 % pour un salarié non cadre, et de 55 % pour un cadre.  capital, de rente viagère, ou d'une combinaison des deux, offrant ainsi un complément de revenus pour maintenir son niveau de vie (selon l'EOR.fr).

Cependant, ce taux est prévu pour baisser d'ici 2050, avec des projections qui le font descendre à 64 % pour les salariés non cadres et 55 % pour les cadres. Anticiper cette baisse est essentiel pour maintenir son niveau de vie, ce qui nécessite de se constituer des revenus complémentaires. 

Par exemple, le Plan d'Épargne Retraite LFM PER'FORM permet d'épargner de manière flexible via des versements libres ou programmés, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. À la retraite, l'épargne constituée peut être récupérée sous forme de capital, de rente viagère, ou d'une combinaison des deux, offrant ainsi un complément de revenus pour maintenir son niveau de vie.

2. Optimiser la fiscalité grâce à l’épargne retraite

Les dispositifs tels que le Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN) offrent un avantage fiscal en permettant de déduire de vos revenus imposables les versements effectués. Cette déduction réduit votre base d’imposition, et donc le montant de vos impôts à payer, tout en vous aidant à préparer votre retraite. Cette économie d'impôt peut être réinvestie pour renforcer votre épargne retraite. 

3. Bénéficier de solutions de capitalisation flexibles 

En souscrivant à un Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERIN), vous avez accès à une solution de capitalisation souple, qui permet de faire croître votre épargne via des versements libres ou programmés. Vous pouvez aussi transférer des anciens dispositifs d’épargne retraite, ce qui facilite la consolidation de vos fonds en un seul et même contrat. 

4. Garantir des revenus complémentaires

Anticiper votre retraite permet de générer des revenus complémentaires grâce à des produits comme le PERIN, l'assurance-vie, ou d'autres solutions d'épargne retraite. Ces revenus supplémentaires viennent compléter la pension de retraite de base, souvent insuffisante pour maintenir le même niveau de vie qu'avant. Vous pourrez ainsi garantir un revenu stable et ne pas dépendre uniquement de la retraite par répartition.

5. Protéger contre les aléas de la vie 

Le PERIN offre une double sécurité pour votre avenir financier. D'une part, il vous permet de constituer un complément de revenus pour votre retraite, vous aidant ainsi à faire face aux dépenses futures, notamment celles liées à la santé ou à la dépendance. D'autre part, il prévoit des cas de déblocage anticipé avant la retraite, offrant une flexibilité en cas d'imprévus. Ces cas incluent l'invalidité, le décès du conjoint, ou un licenciement notamment. Cette double protection vous assure une tranquillité d'esprit, en préparant votre retraite tout en gardant une certaine souplesse face aux aléas de la vie.

Prendre rendez-vous

Pourquoi préparer sa retraite ? Découvrez les bonnes raisons de commencer dès maintenant 

Préparer sa retraite est une étape essentielle pour garantir un revenu complémentaire suffisant à long terme. En effet, face à la baisse attendue des pensions et à l'incertitude des régimes de retraite actuels, il est crucial de prendre en main le financement de sa retraite dès le début de sa carrière professionnelle. Que vous soyez salarié, indépendant ou entrepreneur, il existe de nombreuses solutions pour épargner intelligemment : plan d’épargne retraite inidividuel (PERIN), placements financiers, SCPI (société civile de placement immobilier), actions, ou encore PEA (plan d'épargne en actions). 

L’objectif est de constituer un capital solide pour maintenir votre niveau de vie une fois arrivé à l'âge du départ à la retraite. En anticipant, vous pouvez compenser la baisse de revenus liée à la répartition des retraites et optimiser vos droits à la retraite. Le taux de remplacement, qui représente le montant de votre pension par rapport à votre salaire, varie selon la durée de vos cotisations et le type de régime. Si vous souhaitez éviter un effet de surprise, il est important de commencer à investir dans des produits d’épargne bien avant la fin de votre carrière. 

Opter pour des contrats d'épargne retraite permet de diversifier vos placements financiers tout en préparant votre avenir. Ces solutions vous offrent un accompagnement personnalisé pour sécuriser votre quotidien à court terme et anticiper vos besoins à long terme. Les rentes issues de ces investissements constituent un complément de revenus stable pour votre retraite, contribuant ainsi à renforcer votre sécurité financière future 

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner et à prendre des décisions stratégiques qui auront un impact majeur sur votre patrimoine à la retraite. En tenant compte des évolutions professionnelles et des droits à cotisation, il est essentiel d’adopter les bons réflexes pour préparer efficacement votre avenir.