Foire aux questions

L’épargne consiste à mettre de l’argent de côté afin de se prévenir des coups durs de la vie ou anticiper une dépense (ex : achat immobilier, changement de voiture…)

L’assurance vie est un moyen d’épargne parmi d’autres.

En choisissant l’assurance vie vous optez pour le placement préféré des français qui cumule de nombreuses qualités (fiscalité avantageuse, disponibilité des fonds…)

Si le titulaire d’une assurance vie décède, sa mort entraîne automatiquement la clôture du contrat. Les sommes détenues sur le contrat sont transmises au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

En revanche si aucun bénéficiaire n’a été désigné le capital détenu sur l’assurance vie intègre la succession de l’assuré décédé. Il est alors transmis aux héritiers légaux mais sans les avantages de l’assurance vie.

Votre argent est plus ou moins exposé en fonction des choix d’investissements que vous effectuez.

Si vous avez opté pour une gestion prudente votre argent est majoritairement placé dans des fonds euros sécurisé à rendements garanties.

À l’inverse si vous avez opté pour une gestion dynamique votre argent est majoritairement placé en bourse et par conséquent exposé à davantage de volatilité.

La décision de conserver ses fonds en euros dépend de plusieurs facteurs, notamment de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon d'investissement. Les fonds en euros offrent généralement une sécurité du capital et un rendement stable, ce qui peut être attrayant pour les investisseurs cherchant à préserver leur épargne à long terme. Cependant, il est toujours conseillé de diversifier son portefeuille d'investissement et de réévaluer régulièrement ses placements en fonction de l'évolution de ses besoins financiers et du marché.

En règle générale, les fonds en euros offrent, comme celui de La France Mutualiste, une garantie de capital, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre l'argent que vous avez investi, sauf dans des circonstances exceptionnelles telles que la faillite de l'assureur. Cependant, bien que le capital soit protégé, les rendements peuvent varier d'une année à l'autre en fonction des performances des actifs sous-jacents et des décisions de gestion de l'assureur. Il est donc possible que le rendement ne soit pas suffisant pour compenser l'inflation, entraînant ainsi une perte de pouvoir d'achat.

En règle générale, les fonds en euros offrent, comme celui de La France Mutualiste, une garantie de capital, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre l'argent que vous avez investi, sauf dans des circonstances exceptionnelles telles que la faillite de l'assureur. Cependant, bien que le capital soit protégé, les rendements peuvent varier d'une année à l'autre en fonction des performances des actifs sous-jacents et des décisions de gestion de l'assureur. Il est donc possible que le rendement ne soit pas suffisant pour compenser l'inflation, entraînant ainsi une perte de pouvoir d'achat.

En règle générale, les fonds en euros offrent, comme celui de La France Mutualiste, une garantie de capital, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre l'argent que vous avez investi, sauf dans des circonstances exceptionnelles telles que la faillite de l'assureur. Cependant, bien que le capital soit protégé, les rendements peuvent varier d'une année à l'autre en fonction des performances des actifs sous-jacents et des décisions de gestion de l'assureur. Il est donc possible que le rendement ne soit pas suffisant pour compenser l'inflation, entraînant ainsi une perte de pouvoir d'achat.

Oui, généralement, vous pouvez retirer votre argent d'un fonds en euros à tout moment, sans frais ni pénalités. Les fonds en euros offrent une liquidité relativement élevée par rapport à d'autres types de placements, ce qui permet aux investisseurs de récupérer leur argent rapidement en cas de besoin. Cependant, il est important de noter que le processus de retrait peut parfois prendre quelques jours ou semaines, en fonction des politiques de l'assureur et des conditions du contrat d'assurance vie.

Oui, généralement, vous pouvez retirer votre argent d'un fonds en euros à tout moment, sans frais ni pénalités. Les fonds en euros offrent une liquidité relativement élevée par rapport à d'autres types de placements, ce qui permet aux investisseurs de récupérer leur argent rapidement en cas de besoin. Cependant, il est important de noter que le processus de retrait peut parfois prendre quelques jours ou semaines, en fonction des politiques de l'assureur et des conditions du contrat d'assurance vie.

NON. Il existe plusieurs cas de déblocage anticipé comme le licenciement, la démission, le décès de votre époux ou épouse, une invalidité, l'expiration de droits aux chômage...

NON. Il existe plusieurs cas de déblocage anticipé comme le licenciement, la démission, le décès de votre époux ou épouse, une invalidité, l'expiration de droits aux chômage...

A chaque fois que vous réalisez des versements sur votre PER, vous pouvez décider d'obtenir une déduction fiscale. 

Cependant, il existe un plafond à partir duquel vos versements sur le PER ne sont plus déductibles. Il correspond à 10 % des revenus nets de frais professionnels de l’année précédente OU à 10 % du plafond annuel de la sécurité social selon la première limite atteinte.

A chaque fois que vous réalisez des versements sur votre PER, vous pouvez décider d'obtenir une déduction fiscale. 

Cependant, il existe un plafond à partir duquel vos versements sur le PER ne sont plus déductibles. Il correspond à 10 % des revenus nets de frais professionnels de l’année précédente OU à 10 % du plafond annuel de la sécurité social selon la première limite atteinte.

A chaque fois que vous réalisez des versements sur votre PER, vous pouvez décider d'obtenir une déduction fiscale. 

Cependant, il existe un plafond à partir duquel vos versements sur le PER ne sont plus déductibles. Il correspond à 10 % des revenus nets de frais professionnels de l’année précédente OU à 10 % du plafond annuel de la sécurité social selon la première limite atteinte.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

Il est dans tous les cas intéressant de se constituer un capital pour sa retraite. 

Cependant, le PER est particulièrement intéressant pour les personnes avec un certain niveau de revenu, et donc un taux marginal d'imposition élevé (30% et plus) car il permet d'obtenir un avantage fiscal lors des versements.

Il est dans tous les cas intéressant de se constituer un capital pour sa retraite. 

Cependant, le PER est particulièrement intéressant pour les personnes avec un certain niveau de revenu, et donc un taux marginal d'imposition élevé (30% et plus) car il permet d'obtenir un avantage fiscal lors des versements.

Il est dans tous les cas intéressant de se constituer un capital pour sa retraite. 

Cependant, le PER est particulièrement intéressant pour les personnes avec un certain niveau de revenu, et donc un taux marginal d'imposition élevé (30% et plus) car il permet d'obtenir un avantage fiscal lors des versements.

Les performances d'un PER dépendent des supports d'investissement sur lesquels vous aurez décidé d'investir. 

Il est important de comprendre que le PER est simplement une enveloppe fiscale qui permet d'épargner pour votre retraite et qui vous permet de bénéficier d'un avantage fiscale. La performance de votre PER dépend alors uniquement des suports d'investissement contenus dans cette enveloppe fiscale. 

Nous pouvons distinguer deux grands types de supports d'investissement : 

• Le Fonds euros : Ce fonds sécurisé est composés d'obligations d'états et d'entreprises et offre une garantie en capital. Cependant, tous les fonds euros ne se valent pas. Par exemple, en 2024, le fonds en euros proposé par La France Mutualiste affichait un rendement de 4,00 % net de frais de gestion.
• Les Unités de Compte (UC) : Les unités de compte sont des fonds d'actions ou obligations dont l'espérance de rendement est supérieure à celle du fonds euros (de 4% à 20%). Cependant, elles sont soumises aux fluctuations du marché et présentent donc un risque de perte en capital.

Les performances d'un PER dépendent des supports d'investissement sur lesquels vous aurez décidé d'investir. 

Il est important de comprendre que le PER est simplement une enveloppe fiscale qui permet d'épargner pour votre retraite et qui vous permet de bénéficier d'un avantage fiscale. La performance de votre PER dépend alors uniquement des suports d'investissement contenus dans cette enveloppe fiscale. 

Nous pouvons distinguer deux grands types de supports d'investissement : 

• Le Fonds euros : Ce fonds sécurisé est composés d'obligations d'états et d'entreprises et offre une garantie en capital. Cependant, tous les fonds euros ne se valent pas. Par exemple, en 2024, le fonds en euros proposé par La France Mutualiste affichait un rendement de 4,00 % net de frais de gestion.
• Les Unités de Compte (UC) : Les unités de compte sont des fonds d'actions ou obligations dont l'espérance de rendement est supérieure à celle du fonds euros (de 4% à 20%). Cependant, elles sont soumises aux fluctuations du marché et présentent donc un risque de perte en capital.

Les performances d'un PER dépendent des supports d'investissement sur lesquels vous aurez décidé d'investir. 

Il est important de comprendre que le PER est simplement une enveloppe fiscale qui permet d'épargner pour votre retraite et qui vous permet de bénéficier d'un avantage fiscale. La performance de votre PER dépend alors uniquement des suports d'investissement contenus dans cette enveloppe fiscale. 

Nous pouvons distinguer deux grands types de supports d'investissement : 

• Le Fonds euros : Ce fonds sécurisé est composés d'obligations d'états et d'entreprises et offre une garantie en capital. Cependant, tous les fonds euros ne se valent pas. Par exemple, en 2024, le fonds en euros proposé par La France Mutualiste affichait un rendement de 4,00 % net de frais de gestion.
• Les Unités de Compte (UC) : Les unités de compte sont des fonds d'actions ou obligations dont l'espérance de rendement est supérieure à celle du fonds euros (de 4% à 20%). Cependant, elles sont soumises aux fluctuations du marché et présentent donc un risque de perte en capital.

En cas de décès du souscripteur d'un Plan d'Épargne Retraite (PER), les sommes accumulées sur le plan sont transmises aux bénéficiaires désignés, selon les modalités prévues par le contrat. Ces bénéficiaires peuvent être des proches ou des héritiers choisis par le souscripteur. Les modalités de transmission et la fiscalité applicable varient en fonction de l'âge du souscripteur au moment de son décès et de la nature des versements effectués (versements volontaires, obligatoires, ou issus de l'épargne salariale). Pour plus de détails, consultez les conditions spécifiques de votre contrat.

En cas de décès du souscripteur d'un Plan d'Épargne Retraite (PER), les sommes accumulées sur le plan sont transmises aux bénéficiaires désignés, selon les modalités prévues par le contrat. Ces bénéficiaires peuvent être des proches ou des héritiers choisis par le souscripteur. Les modalités de transmission et la fiscalité applicable varient en fonction de l'âge du souscripteur au moment de son décès et de la nature des versements effectués (versements volontaires, obligatoires, ou issus de l'épargne salariale). Pour plus de détails, consultez les conditions spécifiques de votre contrat.

En cas de décès du souscripteur d'un Plan d'Épargne Retraite (PER), les sommes accumulées sur le plan sont transmises aux bénéficiaires désignés, selon les modalités prévues par le contrat. Ces bénéficiaires peuvent être des proches ou des héritiers choisis par le souscripteur. Les modalités de transmission et la fiscalité applicable varient en fonction de l'âge du souscripteur au moment de son décès et de la nature des versements effectués (versements volontaires, obligatoires, ou issus de l'épargne salariale). Pour plus de détails, consultez les conditions spécifiques de votre contrat.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

OUI. En France, une personne peut détenir plusieurs PER. 

Si vous détenez déjà un PER dans un autre établissement, sachez également que vous pouvez le transférer simplement et bénéficier des avantages du Plan Epargne Retrait PER'Form. En plus, c'est gratuit si vous le détenez depuis plus de 5 ans.

FAUX. La rentabilité dépend des supports financiers que vous avez choisis pour votre assurance vie. Ce choix peut varier selon que vous souhaitez utiliser votre investissement après cinq, dix ou vingt ans. Du fait de ses caractéristiques fiscales, l’assurance vie est pensée pour optimiser un rendement à moyen ou long terme. Au cœur de son fonctionnement : l’effet boule de neige (valable uniquement sur le fonds en euros). Le principe en est simple : les placements offrent un rendement. Ce sont les intérêts. Ces derniers produisent un autre rendement qui lui-même en produit encore un autre... L’enjeu est donc de savoir ce que l’on veut financer. Une voiture dans 6 mois ? L’assurance vie ne vous permettra pas de faire bondir votre capital... mais aucun produit financier ne le fera sans vous faire prendre le risque de tout perdre. L’économiste américain Paul Samuelson résume bien la chose : « Investir doit être aussi excitant que regarder la peinture sécher ou regarder l’herbe pousser. Si vous voulez vous amuser, prenez 800 dollars et partez à Las Vegas. »

FAUX. Vous pouvez à tout moment demander à votre assureur de récupérer l'épargne présente sur un contrat d’assurance vie. C’est ce que l’on appelle un « rachat ». Il peut être partiel ou total et comprend une partie de l'épargne investie et une partie d'intérêts générés. La nuance importante : après 8 ans d'ancienneté du contrat, les intérêts de votre investissement bénéficient d'un traitement fiscal avantageux lorsqu'ils sont rachetés. Une fiscalité s’appliquera uniquement sur ces intérêts générés, lors du rachat. Cependant, cette fiscalité sera plus avantageuse après une période de 8 ans, à partir de la prise d’effet du contrat.  

FAUX. Vous pouvez à tout moment demander à votre assureur de récupérer l'épargne présente sur un contrat d’assurance vie. C’est ce que l’on appelle un « rachat ». Il peut être partiel ou total et comprend une partie de l'épargne investie et une partie d'intérêts générés. La nuance importante : après 8 ans d'ancienneté du contrat, les intérêts de votre investissement bénéficient d'un traitement fiscal avantageux lorsqu'ils sont rachetés. Une fiscalité s’appliquera uniquement sur ces intérêts générés, lors du rachat. Cependant, cette fiscalité sera plus avantageuse après une période de 8 ans, à partir de la prise d’effet du contrat.  

FAUX. Vous pouvez souscrire deux, trois contrats d’assurance vie, ou même plus ! Cela peut vous permettre de moduler le risque de vos investissements en fonction de vos projets. En créant deux contrats, vous pourrez aussi optimiser vos versements et votre transmission au-delà de 70 ans grâce à deux avantages : un abattement de 30 500 euros pour tous les bénéficiaires, et l’exonération des intérêts. Votre premier contrat pourra être destiné à vos bénéficiaires. Le deuxième vous laissera la possibilité de réaliser des retraits, par exemple pour des dépenses comme le financement d’un Ehpad. C’est un sujet qui mérite un rendez-vous avec un conseiller pour mettre en place le dispositif le plus adapté à vos besoins.

FAUX. Si vous choisissez bien votre contrat ! A La France Mutualiste, les versements sont sans frais. Les arbitrages semestriels aussi. Pas de frais d’entrée non plus. Simplement des frais de gestion de 0,77 %. D’autres acteurs conditionnent les frais aux montants investis ou au canal de souscription choisi. La France Mutualiste, acteur mutualiste sans actionnaire, a de son côté fait le choix de mettre tous ses adhérents sur un pied d’égalité. Riche ou pas, tout le monde doit pouvoir accéder à l’offre d’épargne retraite, dans la mesure de ses moyens.

FAUX. L’assurance vie est pensée pour un investissement à moyen ou long terme. Donc, plus on commence tôt, plus l’argent investi peut produire des intérêts, qui eux même rapporteront de l’argent et ainsi de suite. Pour financer ses projets ou compenser la baisse de ses revenus à la retraite, l’assurance vie peut-être un bon canal d’investissement. A noter que les enfants et les jeunes adultes peuvent bénéficier d’avantages particuliers. Avec Actépargne2, notre contrat d’assurance vie multisupport, les moins de 28 ans peuvent effectuer des versements programmés de 20 € par mois ou 50 € par trimestre ou semestre. Cet avantage a été pensé pour encourager l’épargne à long terme. Par ailleurs, les versements avant 70 ans sont plus attractifs pour les bénéficiaires : l’abattement au moment du décès de l’assuré est de 152 500 euros par bénéficiaire et tous contrats confondus souscrits par l'assuré, contre 30 500 euros pour tous les bénéficiaire et tous contrats confondus souscrits par l'assuré pour les versements réalisés après 70 ans. 

L’épargne du plan d’épargne retraite individuel est bloquée jusqu’à la date de départ à la retraite, sauf cas exceptionnels comme l'achat de la résidence principale ou des situations de force majeure (le licenciement, la démission, le décès de votre époux ou épouse, une invalidité, l'expiration de droits au chômage...).

L’épargne du plan d’épargne retraite individuel est bloquée jusqu’à la date de départ à la retraite, sauf cas exceptionnels comme l'achat de la résidence principale ou des situations de force majeure (le licenciement, la démission, le décès de votre époux ou épouse, une invalidité, l'expiration de droits au chômage...).

Ce contrat est accessible à tous, quelle que soit votre situation ou vos revenus. Vous pouvez opter pour des versements déductibles de vos revenus imposables ou, si vous êtes peu ou pas imposable, pour des versements non déductibles. Dans ce cas seule la fiscalité sur les plus-values s'appliquera.

Ce contrat est accessible à tous, quelle que soit votre situation ou vos revenus. Vous pouvez opter pour des versements déductibles de vos revenus imposables ou, si vous êtes peu ou pas imposable, pour des versements non déductibles. Dans ce cas seule la fiscalité sur les plus-values s'appliquera.

La sortie du PERIN est prévue à la retraite, mais il existe des déblocages anticipés pour des projets ou situations spécifiques, comme l'achat de la résidence principale.

La sortie du PERIN est prévue à la retraite, mais il existe des déblocages anticipés pour des projets ou situations spécifiques, comme l'achat de la résidence principale.

Les frais du PERIN varient selon les contrats ; il est essentiel de comparer les offres pour optimiser la rentabilité de l’épargne tout en bénéficiant des avantages fiscaux.

Les frais du PERIN varient selon les contrats ; il est essentiel de comparer les offres pour optimiser la rentabilité de l’épargne tout en bénéficiant des avantages fiscaux.

En plus de l’avantage fiscal, le PERIN est un outil de préparation de la retraite, permettant de constituer un complément de revenu pour maintenir son niveau de vie. De plus, le contrat LFM PER'FORM de La France Mutualiste n'applique pas de frais sur versements et les frais de gestion sont limités.

En plus de l’avantage fiscal, le PERIN est un outil de préparation de la retraite, permettant de constituer un complément de revenu pour maintenir son niveau de vie. De plus, le contrat LFM PER'FORM de La France Mutualiste n'applique pas de frais sur versements et les frais de gestion sont limités.

Le PERIN est généralement débloqué à l'âge du départ à la retraite, mais des cas de déblocages anticipés sont prévus, comme par exemple l'achat de la résidence principale.

Le PERIN est généralement débloqué à l'âge du départ à la retraite, mais des cas de déblocages anticipés sont prévus, comme par exemple l'achat de la résidence principale.

Le plan d’épargne retraite individuel offre la possibilité de déduire les versements de l’impôt sur le revenu, réduisant ainsi la fiscalité pendant la phase de constitution de l’épargne.

Le plan d’épargne retraite individuel offre la possibilité de déduire les versements de l’impôt sur le revenu, réduisant ainsi la fiscalité pendant la phase de constitution de l’épargne.

Selon votre connaissance des marchés financiers, vous choisissez entre une gestion libre ou une gestion pilotée. La rentabilité dépend des supports choisis et des performances de marché.

Selon votre connaissance des marchés financiers, vous choisissez entre une gestion libre ou une gestion pilotée. La rentabilité dépend des supports choisis et des performances de marché.

En cas de décès, les sommes accumulées sur le plan d’épargne retraite individuel sont transmises aux bénéficiaires désignés, avec un régime fiscal avantageux.

En cas de décès, les sommes accumulées sur le plan d’épargne retraite individuel sont transmises aux bénéficiaires désignés, avec un régime fiscal avantageux.

Pour adhérer à la Retraite mutualiste du combattant, vous devez disposer soit de la carte du combattant, soit d’un titre de Reconnaissance de la Nation. Si vous avez déjà fait la demande de l’un de ces titres, vous pouvez soumettre votre demande d’adhésion sans attendre sa délivrance définitive.

Si vous êtes reconnu comme victime de guerre (conjoints, enfants ou parents d’un ancien combattant “Mort pour la France à titre militaire”), vous pouvez aussi souscrire à la Retraite mutualiste du combattant. Vérifiez votre éligibilité auprès de l’Office National des Anciens Combattants et Victimes de Guerre (ONaCVG).

La seule condition pour bénéficier de la Retraite Mutualiste du Combattant est d’avoir participé à un conflit au cours de votre carrière, d’une durée minimum de 90 jours (cumulables sur plusieurs conflits).

Militaire ou non aujourd’hui, vous pouvez donc souscrire à la Retraite Mutualiste du Combattant.

De la même façon, les ayants droit (conjoints, enfants, père et mère) de combattant mort pour la France à titre militaire peuvent souscrire une Retraite Mutualiste du Combattant.

Que ce soit en régime “réservé” ou “réservé temporaire”, vous êtes libre dans le choix de la désignation de votre ou vos bénéficiaire(s).

Vous pouvez aussi choisir l’option “réversion de rente” quand vous le souhaitez, jusqu’à la date de liquidation de votre rente.

Si vous choisissez cette option en régime “réservé”, la réversion entraînera automatiquement l’aliénation du capital.

La Carte du Combattant vous ouvre plus de droits, notamment l’ajout d’une demi-part fiscale supplémentaire à 74 ans et le droit à la retraite du combattant à partir de 65 ans.

Deux formules sont possibles : 

• Le régime réservé : vous vous constituez une rente et transmettez un capital en cas de décès, quelle qu’en soit la date, au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).
• Le régime aliéné : vous n’effectuez des versements que pour vous constituer une rente. Le montant de la rente est plus élevé que pour l'autre régime, pour les mêmes versements, mais il n’y a pas de transmission de capital en cas de décès.
   

Si vous choisissez le mode "réservé", à votre décès, quelle qu'en soit la date, toutes les sommes versées seront reversées au(x) bénéficiaire(s) de votre choix. Les rentes que vous aurez perçues ne seront pas déduites du capital transmis. De cette façon, vous préservez un capital pour vos proches.

Il n'y a pas de limite d'âge pour adhérer à la Retraite Mutualiste du Combattant. Si vous êtes imposable et si vous avez des héritiers, c'est l'un des meilleurs placements qui soient : versements déductibles de vos revenus imposables, rente à vie non imposable et non assujettie aux prélèvements sociaux. C'est un placement sans risque avec de nombreux avantages fiscaux et financiers offerts par l'Etat.

Tout militaire de carrière ou sous contrat, ayant accompli une durée de service minimale (variable selon le statut : officier, non-officier...). 

Tout militaire de carrière ou sous contrat, ayant accompli une durée de service minimale (variable selon le statut : officier, non-officier...). 

La pension est calculée en fonction de votre solde des 6 derniers mois, du nombre de trimestres acquis, et du nombre de trimestres obligatoires. Des bonifications et des décotes peuvent s'appliquer. 

La pension est calculée en fonction de votre solde des 6 derniers mois, du nombre de trimestres acquis, et du nombre de trimestres obligatoires. Des bonifications et des décotes peuvent s'appliquer. 

L'âge de départ dépend de votre durée de service et de votre statut (officier, non-officier...). Il n'est pas forcément nécessaire d'attendre l'âge légal. 

L'âge de départ dépend de votre durée de service et de votre statut (officier, non-officier...). Il n'est pas forcément nécessaire d'attendre l'âge légal. 

C'est un contrat de rente viagère différée réservé aux anciens combattants, OPEX et victimes de guerre, offrant des avantages fiscaux uniques.

C'est un contrat de rente viagère différée réservé aux anciens combattants, OPEX et victimes de guerre, offrant des avantages fiscaux uniques.

Oui, vous pouvez cumuler la RMC avec le plan d'épargne retraite individuel (PERIN) pour une retraite optimisée. 

Oui, vous pouvez cumuler la RMC avec le plan d'épargne retraite individuel (PERIN) pour une retraite optimisée. 

Oui, vous pouvez cumuler la RMC avec le plan d'épargne retraite individuel (PERIN) pour une retraite optimisée. 

C'est une solution d'épargne conçue pour compléter vos revenus à la retraite, offrant des avantages fiscaux et des options de sortie flexibles (capital, rente, ou les deux). 

C'est une solution d'épargne conçue pour compléter vos revenus à la retraite, offrant des avantages fiscaux et des options de sortie flexibles (capital, rente, ou les deux). 

C'est une solution d'épargne conçue pour compléter vos revenus à la retraite, offrant des avantages fiscaux et des options de sortie flexibles (capital, rente, ou les deux). 

Il est possible d'ouvrir plusieurs types de livrets réglementés, comme un livret A, un LDDS et un livret d'épargne populaire (LEP), à condition de respecter les plafonds et la réglementation en vigueur. Cependant, il est interdit de posséder plusieurs livrets de même nature, comme plusieurs livrets A ou plusieurs LDDS, pour éviter un cumul injustifié des avantages fiscaux.   

En 2025, les intérêts des livrets réglementés comme le livret A et le LDDS restent exonérés d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui les rend extrêmement avantageux pour épargner sans se soucier de la fiscalité. Cela en fait des produits d'épargne privilégiés pour ceux qui souhaitent optimiser leur épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux conséquents. Cette exonération continue de jouer un rôle crucial dans l’attractivité de ces livrets.  

En 2025, les intérêts des livrets réglementés comme le livret A et le LDDS restent exonérés d'impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui les rend extrêmement avantageux pour épargner sans se soucier de la fiscalité. Cela en fait des produits d'épargne privilégiés pour ceux qui souhaitent optimiser leur épargne tout en bénéficiant d’avantages fiscaux conséquents. Cette exonération continue de jouer un rôle crucial dans l’attractivité de ces livrets.