Le guide pour souscrire une assurance vie
L'assurance vie est un placement incontournable pour épargner, préparer votre retraite ou transmettre votre patrimoine. Souscrire une assurance vie se relève pertinent si vous souhaitez bénéficier d’une solution flexible et fiscalement avantageuse. Dans ce guide, découvrez les étapes clés pour choisir et souscrire un contrat d’assurance vie adapté à vos besoins tout en optimisant vos avantages fiscaux et patrimoniaux.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est un produit d’épargne particulièrement adapté aux objectifs à moyen et long terme. Ce placement financier offre une grande souplesse puisque votre épargne reste disponible. Au-delà de 8 ans, vous bénéficiez d’une fiscalité très avantageuse. Par ailleurs, l’assurance vie constitue un excellent levier pour transmettre votre patrimoine : en cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires que vous avez désignés, et ce, en dehors des frais de succession.
Les types de contrats d’assurance vie
Il existe plusieurs types de contrats d'assurance vie, permettant de répondre à différents objectifs financiers :
Ce type de contrat vous permet d’effectuer des versements sur un seul support. Votre épargne est investie uniquement sur le fonds en euros et offre donc une garantie en capital. Les rendements sont moins élevés que sur les unités de compte, mais sans risque.
Ce type de contrat permet de répartir votre épargne entre le fonds en euros qui est sécurisé et les unités de compte (dont le capital n’est pas garanti). Vous pouvez donc diversifier vos investissement grâce aux unités de compte (UC) qui sont des supports d'investissement composés de différents actifs (actions, obligations, fonds monétaires, ETF). Les UC offrent un potentiel de rendement plus élevé mais sont aussi plus risquées car soumises aux fluctuations du marché, à la hausse comme à la baisse.
Pourquoi souscrire une assurance vie ?
Répondre à vos objectifs financiers
L'assurance vie est un produit flexible qui permet de répondre à divers objectifs financiers à moyen ou long terme :
Préparer un projet : Que ce soit pour financer l'achat d'un bien immobilier, les études de vos enfants ou un projet personnel, l'assurance vie vous permet de constituer une épargne. Vous pouvez investir de manière régulière, en mettant en place des versements programmés, pour optimiser votre épargne et lisser le risque sur la durée.
Compléter ses revenus pour la retraite : En souscrivant une assurance vie, vous pouvez vous constituer un complément de revenus pour la retraite tout en conservant une épargne disponible en cas de besoin.
Les sommes transmises sont exonérées jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire (tous contrats confondus) si les versements ont été effectués avant 70 ans.
Les profils d'investisseur concernés
L'assurance vie convient à tous types d'épargnants. En fonction de vos objectifs, votre appétence au risque et de votre horizon de placement, la stratégie d'investissement sera différente.
- Pour les épargnants prudents : Si vous cherchez une solution sécurisée pour faire fructifier votre épargne, nous vous recommandons d’investir à 100 % sur le fonds en euros ou sur un profil de gestion de type « prudent » avec une faible part d’unités de compte. Ces options garantissent la protection de votre épargne tout en offrant des rendements attractifs sur le long terme.
- Pour les investisseurs en quête de rendement : Si vous êtes prêt à accepter davantage de risques pour viser un rendement plus important, vous pouvez investir dans des unités de compte via un contrat d’assurance vie multisupport. En fonction de votre appétence au risque et de votre horizon de placement, vous avez le choix entre différents profils d’investisseur avec une proportion plus ou moins importante d’unités de compte.
- Pour les familles souhaitant protéger leurs proches : L'assurance vie est une solution idéale pour sécuriser l'avenir de vos enfants ou petits-enfants. En ouvrant un contrat dès leur plus jeune âge, vous pouvez anticiper leurs projets futurs tels que les études ou le permis de conduire. Ils bénéficieront en plus des avantages fiscaux après 8 ans."
Les avantages de l’assurance vie
L’atout numéro un de l’assurance vie c’est sa fiscalité avantageuse. En effet avec l’assurance vie, si les versements sont réalisés avant 70 ans, aucune taxe ou impôt à payer jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Chaque bénéficiaire (par exemple vos enfants) peut donc toucher jusqu’à 152 500 € sans avoir à ne payer d’impôt. Au-delà un barème s’applique. Mais la fiscalité allégée en cas de succession n’est pas l’unique argument en faveur de l’assurance vie. On vous dit tout.
Les étapes pour souscrire une assurance vie
Souscrire une assurance vie avec La France Mutualiste, c’est bénéficier d’un accompagnement sur mesure, adapté à vos besoins et à vos projets financiers. Notre processus simplifié vous guide pas à pas pour que vous puissiez épargner en toute sérénité.
Identifier vos besoins
Avant de souscrire un contrat d'assurance vie, il est essentiel de bien cerner vos objectifs financiers besoins. La France Mutualiste met à votre disposition des conseillers spécialisés qui vous accompagneront pour définir vos attentes objectifs, que ce soit pour préparer un projet spécifique (immobilier, études des enfants), constituer un capital pour la retraite ou transmettre votre patrimoine.
- Évaluation de votre profil d'investisseur : Nos conseillers vous aideront à déterminer votre tolérance au risque et à choisir le type de profil de gestion qui correspond à vos attentes
- Objectifs à court, moyen ou long terme : Vous pourrez fixer des objectifs clairs avec l’aide de votre conseiller pour maximiser la rentabilité de votre assurance vie en fonction de vos projets.
Choisir le bon contrat
Une fois vos objectifs définis, il est important de choisir le contrat qui vous correspond. La France Mutualiste vous propose des contrats d’assurance vie adaptés à tous les profils, que vous soyez un épargnant prudent ou un investisseur plus audacieux.
Finaliser votre souscription Une fois votre profil établi et votre conseiller informé de vos préférences, il ne vous reste plus qu’à finaliser la souscription de votre assurance vie. Le processus est rapide et entièrement sécurisé. Vous pourrez signer votre contrat en ligne ou lors d'un rendez-vous physique avec votre conseiller, selon votre préférence.
Documents à fournir : Vous devrez fournir quelques documents administratifs pour valider la souscription (justificatif d'identité, RIB, etc.).
Comment anticiper et optimiser la transmission de votre patrimoine ?
Par les experts patrimoniaux de La France Mutualiste
- Quel intérêt de recourir aux donations pour anticiper et optimiser la transmission de son patrimoine ?
- Pourquoi l’assurance vie est-elle un des moyens les plus efficaces pour transmettre un capital ?
- Comment le Plan d’Épargne Retraite Individuel peut-il également être un outil de transmission ?
Assurance vie & bénéficiaires
Même si la souscription d’un contrat d’assurance vie peut servir au financement d’une grande diversité de projets (se constituer une épargne, préparer sa retraite...) dans la plupart des cas elle est utilisée pour transmettre son patrimoine. Découvrez ci-dessous dans nos articles la marche à suivre si vous êtes bénéficiaire d’une assurance vie.
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