Placements ISR : pourquoi c’est bon pour votre épargne… et pour la planète

Placements ISR : de quoi parle-t-on ?

Financer l’économie durable

Qu’appelle-t-on investissement socialement responsable ? Il s’agit d’une approche qui vise à rechercher de la performance financière des investissements tout en appliquant les principes du développement durable. En plus de la performance et du rendement, les fonds labellisés ISR prennent en compte un ensemble d’autres critères : les enjeux climatiques, sociaux (conditions de travail), ou encore de bonne gouvernance, contribuant ainsi à financer les entreprises et institutions les plus vertueuses. Objectif : se démarquer par un impact positif sur la planète.

Répondre aux enjeux ESG (environnement, social, gouvernance)

Ces placements s’avèrent aujourd’hui essentiels pour répondre aux enjeux mondiaux actuels et faciliter le développement d’une société durable, qu’il s’agisse de financer la transition écologique ou de diminuer les inégalités sociales. L’intérêt des épargnants pour ce type d’investissements ne fléchit pas. Selon une étude de l’Autorité des marchés financiers (AMF) de septembre 2025, 81 % des investisseurs possédant des placements responsables se disent satisfaits de leur choix.

Une stratégie d’investissement robuste et exigeante

Fidèle à son ADN, La France Mutualiste propose à ses adhérents une épargne fondée sur une gestion d’actifs intégrant des critères d’investissement responsable. Ainsi, avec 2,750 milliards d’actifs verts, la mutuelle investit plus du quart de ses actifs dans des obligations vertes finançant la transition écologique. Elle sélectionne des entreprises engagées dans la décarbonation de leur activité et soutient l’économie réelle, c’est-à-dire des PME régionales non cotées, ainsi que des projets apportant des solutions concrètes à des problèmes globaux. Plus de 800 entreprises représentant 113,5 millions d’euros d’investissement sont ainsi accompagnés par la mutuelle.

Quels bénéfices pour l’épargnant ?

Donner du sens à son épargne

Pour l’épargnant, le placement ISR représente la meilleure façon d’aligner ses valeurs personnelles avec ses choix financiers. Soutenir des entreprises affichant des standards élevés en matière de durabilité et de responsabilité sociale, c’est donner du sens à son épargne et contribuer concrètement à un avenir meilleur.

Pour Olivier Della Santina, directeur général délégué de La France mutualiste : « Les tensions géopolitiques et les questions de souveraineté exercent une pression accrue sur lʼapprovisionnement énergétique, avec des répercussions directes sur le pouvoir dʼachat des ménages. » Et dans ce contexte, La France Mutualiste décide de maintenir le cap, sans céder aux arbitrages de court terme : « Nous menons une politique dʼinvestissement socialement responsable, exigeante et rigoureuse. Fidèles à nos convictions, nous adaptons nos pratiques à un environnement en mutation – intelligence artificielle, souveraineté, recomposition internationale – sans jamais nous renier. »

Bénéficier d’un bon rendement

Quid de la rentabilité ? Les structures intégrant des enjeux ESG dans leur stratégie offrent de meilleures perspectives de croissance à long terme. C’est cette conviction qui guide l’approche de La France Mutualiste. L’investissement socialement responsable affiche des rendements comparables, voire supérieurs à ceux des placements traditionnels. Selon une étude de Morningstar en 2024, plus de 62 % des fonds ISR ont offert une performance supérieure à celle des fonds traditionnels. Les questions liées à la bonne gouvernance et à la gestion des risques, en particulier, sont mieux prises en compte. Si les solutions ISR sont soumises à l’évolution des marchés financiers, comme tout placement, les entreprises affichant de bonnes pratiques ESG sont souvent mieux gérées, plus résilientes et moins exposées aux risques de scandales et de controverses. 

Fonds en euros de La France Mutualiste : une excellente performance

Les rendements affichés par le fonds en euros de La France Mutualiste démontrent que performance financière et extra-financière ne sont pas incompatibles, au contraire ! En 2025, le taux de rendement sur le fonds en euros de son contrat phare Actépargne2 s’établit à 3,50 %*. Une excellente performance due à la présence d’immobilier résidentiel dans l’ouest parisien (15% du fonds en euros), une classe d’actifs contribuant à sa solidité financière, ainsi qu’à un savoir-faire éprouvé pour sélectionner les obligations les plus performantes.

Comment investir dans des fonds ISR ?

Choisir des fonds et produits labellisés ISR

Banques, assureurs et mutuelles, conseillers financiers… Les fonds ISR sont proposés par un ensemble de distributeurs. Ils peuvent être logés sur un compte-titres, un PEA, ou encore au sein d’un contrat d’assurance vie. Trois labels permettent d’identifier les placements ISR (ISR, Greenfin, Finansol). Le Label Investissement Socialement Responsable (ISR), créé en 2016 par le ministère de l'Économie et des Finances, est attribué aux fonds investissant dans des entreprises aux pratiques responsables en matière environnementale, sociale et de gouvernance. Le Label Greenfin, quant à lui, concerne les fonds investissant dans l'économie verte et excluant les entreprises opérant dans le secteur nucléaire et les énergies fossiles. Enfin, le label Finansol a été créé en 1997. Il distingue les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne auprès du grand public. Ce label s’est spécialisé sur les produits qui investissent dans des entreprises sociales non cotées.

Faire appel à un conseiller financier

La stratégie d’investissement ISR varie selon le fonds choisi. Ce dernier peut privilégier une approche best in class, c’est-à-dire retenir les meilleures entreprises de leur secteur, sans exclusion. D’autres, au contraire, font l’impasse sur certains secteurs d’activité (alcool, tabac, OGM, armes controversées…) ou encore financent des structures (États, entreprises, entités publiques…) qui investissent dans des projets destinés à lutter contre le réchauffement climatique (fonds verts). Face à la pluralité des solutions, faire appel à un conseiller peut vous aider à réaliser les bons choix : ceux qui correspondent à vos valeurs et à vos attentes (rendement, horizon de placement…). Les conseillers de La France Mutualiste pourront vous guider dans la multitude d'options disponibles et vous fournir des analyses approfondies sur les entreprises et les fonds disponibles. Un soutien précieux pour optimiser vos décisions d'investissement !

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* Taux nets de frais de gestion et bruts de prélèvements sociaux et fiscaux, du fonds en euros du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.