Placements financiers : évitez les arnaques courantes
Les arnaques aux placements financiers se multiplient et deviennent de plus en plus sophistiquées. Que vous soyez un investisseur expérimenté ou débutant, il est essentiel de rester vigilant face à des opportunités qui semblent trop belles pour être vraies.
Découvrez comment sécuriser vos investissements contre les arnaques financières.
Les types d’arnaques aux placements financiers
Les arnaques aux investissements en ligne
Sites de trading en ligne et formations express
Les propositions venues de sites de trading en ligne qui vous font croire que vous pouvez devenir trader grâce à une formation de quelques jours figurent parmi les arnaques les plus courantes. Ces sites vous font miroiter des rendements exceptionnels grâce au Forex (pour Foreign exchange) qui est un marché non régulé sur lequel s’échangent en flux continu les monnaies du monde entier. Elles vous orientent également vers ce que l’on appelle les « options binaires », c’est-à-dire des instruments de trading qui permettent de spéculer sur l’évolution d’un titre sur quelques minutes ou heures. En cas d’échec, le trader perd 100 % de sa mise de départ.
Les placements fictifs ou exagérément rentables
Autre cas classique (hélas) en matière d’arnaque : les placements atypiques. Terres rares, énergies renouvelables, vignobles… Des sociétés vous proposent des placements censés rapporter des rendements élevés, sans vous annoncer les risques tout aussi importants.
Promesse de remboursement de fonds : la double peine
Vous avez perdu vos fonds dans une opération de trading hasardeuse ? De faux professionnels de la finance se tiennent à l’affût pour vous proposer de récupérer vos fonds, moyennant paiement. N’en faites rien, il s’agit d’une arnaque.
Les usurpations d’identité
Les arnaqueurs utilisent de plus en plus l’usurpation d’identité pour se faire passer pour des conseillers financiers ou courtiers travaillant pour des entreprises réputées. Ils imitent l’apparence et les communications de grandes institutions bancaires ou d'investissement.
Ces escrocs contactent leurs victimes par différents moyens (emails frauduleux, appels téléphoniques...) Ils créent des sites web trompeurs ou envoient des documents officiels falsifiés pour instaurer un climat de confiance. Ces communications imitent à la perfection l’identité de marque, le langage et les processus des entreprises légitimes, ce qui rend leur détection d'autant plus complexe.
Les arnaques sur les réseaux sociaux ?
Les arnaques pyramidales font florès sur les réseaux sociaux. Facilitées par la confiance et la proximité entre les membres, ces arnaques fonctionnent sur un mécanisme simple : les premiers investisseurs sont rémunérés grâce à l’argent versé par les nouveaux. La pyramide s’effondre dès qu’il n’y a plus de nouveaux investisseurs.
Autre procédé tristement classique : le formulaire de contact que vous avez rempli sans trop y réfléchir après avoir cliqué sur une publicité en ligne. Il permet à une société frauduleuse de vous appeler pour un placement censé être très rémunérateur et sans risque. Ne donnez donc jamais vos coordonnées sur internet sans savoir précisément à qui vous vous adressez.
Les sites de rencontres : gare aux faux comptes
Ils échangent avec vous pendant plusieurs semaines, voire plusieurs mois… puis vous proposent un placement après avoir gagné votre confiance. Ne jamais investir sur les conseils d’une personne que vous n’avez jamais rencontrée, telle est la règle d’or sur ces sites.
Conseils pratiques pour éviter les arnaques
1. Vérifier l’agrément du conseiller ou de l’entreprise
Avant de confier votre argent à un conseiller financier ou à une entreprise d’investissement, il est essentiel de vérifier leur légitimité. Consultez les registres des autorités financières telles que l’ Autorité des marchés financiers (AMF) ou l’ Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), qui listent les établissements agréés à opérer sur le marché. De plus, il est recommandé de rechercher des avis d’autres investisseurs pour confirmer la fiabilité du conseiller ou de la plateforme.
2. Prendre le temps de réfléchir avant d’investir
Les arnaqueurs jouent souvent sur l’urgence pour pousser les victimes à investir rapidement. Pour éviter de tomber dans ce piège, il est primordial de prendre le temps de réfléchir avant toute décision d'investissement. Ne vous précipitez jamais sans avoir soigneusement évalué les risques potentiels. Exigez toujours une documentation complète sur l’offre proposée, y compris les rendements attendus et les risques associés, pour prendre une décision éclairée.
3. Diversifier ses placements
Une règle d’or pour tout investisseur est de ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier. Il est vivement conseillé de diversifier vos placements en répartissant votre capital sur plusieurs produits financiers. En cas de problème avec l’un d’eux, les autres investissements peuvent compenser les pertes potentielles. Cette stratégie permet de minimiser les risques tout en augmentant les chances de rendements équilibrés.
4. Utiliser des plateformes et intermédiaires réputés
Le choix de la plateforme ou de l’intermédiaire financier est crucial. Privilégiez des plateformes de trading ou des courtiers ayant une réputation solide et des avis vérifiés. Faites des recherches approfondies sur leur historique, leur régulation et la satisfaction des utilisateurs avant de vous lancer. Cela réduit considérablement le risque d’investir sur des sites frauduleux.
5. Demander conseil à un expert
Avant d’effectuer un investissement majeur, il est important de demander l’avis d’un conseiller financier indépendant. Un expert impartial pourra vous orienter vers des options fiables et adaptées à votre situation financière, tout en vous mettant en garde contre des offres douteuses. Cette précaution supplémentaire peut vous éviter des erreurs coûteuses et vous aider à prendre des décisions mieux informées.
