Actépargne2_senior
L’assurance vie pour réussir
votre retraite et votre succession
Un contrat d’assurance vie pour vous accompagner vers la retraite en toute sérénité
Vous souhaitez :
- compléter votre retraite, pour obtenir un complément de revenus ?
- vous lancer dans de nouveaux projets : voyager, changer de lieu de vie ?
- constituer une épargne de précaution souple ?
Le contrat d'assurance vie Actépargne2_senior est une solution d’épargne qui vous permet de bénéficier de revenus réguliers et de transmettre votre patrimoine. Découvrez-le !
Tout savoir sur les unités de compte
Une épargne de précaution souple et toujours disponible
- Un contrat qui complète votre retraite avec un large de types de rentes (viagère réversible ou non, viagère à annuités garanties, rente en annuités certaines) et des retraits programmés
- Un conseiller qui est à votre écoute et qui se déplace pour vous aider et vous conseiller dans la gestion de votre contrat
- L’assurance vie, un bon outil pour la transmission grâce à une fiscalité avantageuse et de nombreux cas d’exonération des frais de succession, et à la liberté de choisir un bénéficiaire indépendamment des règles de succession
- Un contrat qui s’adapte à vos capacités d’épargne : vous pouvez opter pour les versements programmés à partir de 30€/mois et à tout moment faire un versement complémentaire
Rendement du fonds euros 2022
2,11% ou 2,31%*
(y compris Jeunes, Seniors et Protégés)
*Taux majoré de 0,20 % sous réserve qu’au moins 25 % de votre épargne soit investie en unités de compte au 31 décembre 2022 ou si vous avez opté pour le profil de gestion Prudent, Equilibre ou Dynamique à cette même date. L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Une transmission de capital avantageuse
Le contrat Actépargne2_senior vous permet de profiter de l’environnement fiscal avantageux de l’assurance vie, pour faire une donation de votre vivant ou transmettre un capital lors de votre décès.
- La DONATION : permet de réduire les droits de succession puisque chaque donation bénéficie d’un abattement spécifique mais limité, dont le montant varie selon le lien de parenté entre le donateur et le bénéficiaire. Les différents dispositifs d’abattement fiscaux minorent ainsi les droits de donation à payer. Les capitaux donnés pourront alors faire l’objet d’un versement au sein du contrat Actépargne2.
- La SUCCESSION : Actépargne2_senior vous permet de transmettre avant ou après 70 ans un capital à votre famille (votre conjoint, concubin, partenaire pacsé, vos enfants...) ou à vos proches, même s’ils ne sont pas vos héritiers, et ce dans des conditions fiscales avantageuses
Vous êtes libre de choisir votre bénéficiaire
- Lors de la souscription de votre assurance vie, il vous est conseillé de désigner un ou plusieurs bénéficiaires, personne(s) physique(s) ou morale(s). Vous pouvez nommer au choix votre conjoint(e), un ami, un neveu, une association, un enfant mineur ou encore une personne en situation de handicap…
- Au décès, le capital sera transmis à la personne choisie dans des conditions fiscales très favorables : en effet l’assurance vie est hors succession, pour la part des primes versées avant 70 ans. Chaque bénéficiaire jouira d’un abattement individuel sur les sommes reçues, et au-delà, le taux de taxation restera très favorable
- L’abattement est de 152 500 € par bénéficiaire désigné (capital et intérêts compris), tous contrats confondus. Au-delà, il y aura 2 niveaux de taxation selon le montant transmis
- Cela vous permet par exemple de favoriser un ami, qui profitera d’un abattement et d’une taxation raisonnable au-delà de cet abattement, alors qu’il aurait normalement été taxé, sur la base du barème des droits de succession, à 60 % !
LA GESTION PROFILEE
Vous souhaitez nous confier le pilotage de votre épargne ?
Choisissez simplement le profil investisseur qui vous correspond !
LA GESTION LIBRE
Vous savez mesurer les risques et sélectionner vous-même différents supports financiers ?
La gestion libre est faite pour vous.
Un contrat régulièrement primé par la presse spécialisée
Actépargne2 est primé(1) « sécurisant » par les Dossiers de l’Épargne depuis plusieurs années.
Son offre de fonds diversifiée est régulièrement appréciée pour sa performance par la presse financière et obtient aussi de bonnes notations de Quantalys, société d’analyse et de comparaison de fonds d’investissement.
(1)Distinction valable un an décernée par un jury d’experts indépendants (Label d'excellence - Les dossiers de l'épargne)
Les fonds ECOFI Enjeux Futurs (C) et OFI RS European Growth Climate Change (V) sont récompensés par le Label d’État ISR (Investissements Socialement Responsables).
Trophée d’or décerné par le magazine « Le Revenu » à Actépargne2 dans la catégorie des « Meilleurs contrats avec un fonds en euros ouvert à tous ».
Distinction valable un an décernée par un jury d’experts indépendants
La GESTION PROFILEE : une gestion gratuite clés en main
Vous souhaitez nous confier le pilotage de votre épargne ?
Optez pour la gestion profilée : vous choisissez simplement le profil investisseur qui vous correspond, selon votre stratégie de placement et votre appétence aux risques. Vous maintenez ainsi dans le temps une allocation correspondant à votre profil.
Les avantages de la gestion profilée
- Une gestion gratuite clé en main.
- La France Mutualiste sélectionne pour vous des supports d’investissement et se charge automatiquement de la répartition de votre épargne.
- Une sélection de supports d’investissement diversifiés.
- La répartition entre le fonds en euros et les unités de compte est automatiquement et gratuitement appliquée à votre versement initial comme à vos versements futurs.
- Une réallocation semestrielle : deux fois par an, nous rééquilibrons gratuitement et automatiquement la répartition du capital entre les différents fonds pour garder le profil sélectionné (prudent, équilibré, dynamique).
- La gestion à horizon1 : une option gratuite pour sécuriser votre épargne à 85 ans en fonction de votre profil. Cette option permet de transférer 2 fois par an automatiquement une partie de votre investissement en unités de compte vers le fonds en euros afin de diminuer votre risque de perte en capital.
- La Gestion "Avisé 85" - composée à 40% d'un fonds en unités de compte* contenant une protection permanente à 85% de la plus haute valeur liquidative quotidienne depuis son lancement.
1 Option de gestion « Arbitrage de sécurisation par âge »
*L'investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers.
Nos conseillers mutualistes vous accompagnent pour déterminer votre profil d’investisseur en fonction de votre appétence aux risques et de vos projets.
Les profils de gestion proposés par La France Mutualiste
Avec la gestion profilée vous choisissez simplement le profil investisseur qui vous correspond parmi les 4 existants :
- profil prudent
- gestion Avisé 85
- profil équilibre
- profil dynamique
Ce choix dépend de votre stratégie de placement et de votre appétence aux risques. Vous maintenez ainsi dans le temps une allocation correspondant à votre profil.
A noter : Si vous ne vous retrouvez dans aucun de ces quatre profils, vous pouvez également opter pour le profil sécuritaire.
100 % de votre épargne sera alors investie dans le fonds en euros.
La GESTION LIBRE : des supports financiers aux choix
Les avantages de la gestion libre
- Une gestion totalement libre de votre épargne.
- Un accès diversifié aux marchés financiers (UC) et à un fonds en euros.
- Des options gratuites pour piloter votre épargne
Plusieurs supports financiers au choix
En choisissant la gestion libre, vous avez le choix de gérer votre épargne via :
- 13 fonds en unités de compte*
- 1 fonds en euros
*L'investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. La valeur des unités de compte n'est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant des marchés financiers.
Voir l'ensemble les supports d'investissement en unités de compte
Exemple d'un aperçu de tableau de bord : Fonds Ecofi Enjeux Futurs
(Source : société d’analyse financière Quantalys - Plus d’informations sur www.quantalys.com)
Voir l'ensemble des performances et documents (prospectus, reporting et DICI)
Taux de rendement du fonds en euros 2022 de tous les contrats de La France Mutualiste
En 2022, les taux de rendement du fonds en euros sont supérieurs à 2 % sur l’ensemble de nos contrats. Le résultat d’une stratégie sur le long terme.
Tout comprendre sur les unités de compte en assurance vie
Découvrez les différents fonctionnements et modes de gestion des unités de compte en assurance vie pour diversifier efficacement votre épargne.