Épargne solidaire : un choix responsable et rentable
L'épargne solidaire vous permet de placer votre épargne dans des projets à impact social ou environnemental positif. Les objectifs de l'épargne solidaire sont multiples :
Vous permettre de donner du sens à votre argent, en le plaçant dans des projets contribuant à améliorer la société ou l'environnement.
Soutenir des projets à impact social ou environnemental positif, en leur apportant des ressources financières.
Favoriser le développement de l'économie sociale et solidaire, regroupant les entreprises et les organisations ayant un objectif social ou environnemental.
Définition de l’épargne solidaire
L'épargne solidaire vous permet de placer votre épargne dans des projets à impact social ou environnemental positif. Les objectifs de l'épargne solidaire sont multiples :
- Vous permettre de donner du sens à votre argent, en le plaçant dans des projets contribuant à améliorer la société ou l'environnement.
- Soutenir des projets à impact social ou environnemental positif, en leur apportant des ressources financières.
- Favoriser le développement de l'économie sociale et solidaire, regroupant les entreprises et les organisations ayant un objectif social ou environnemental. L’épargne solidaire peut revêtir plusieurs formes :
Les livrets d'épargne solidaire :
Les livrets d'épargne solidaire offrent une opportunité unique d'allier épargne et solidarité. En plus de proposer des taux d'intérêt attractifs, ils reversent une partie des intérêts générés à des associations ou des fondations à caractère social ou environnemental. Ainsi, chaque euro épargné contribue directement au financement de projets ayant un impact positif sur la société et l'environnement.
Les fonds d'investissement solidaires :
Les fonds d'investissement solidaires représentent une manière efficace et responsable d'investir son épargne. Ces fonds sont spécifiquement conçus pour être investis dans des entreprises ou des projets à impact social ou environnemental positif. En optant pour ces fonds, les investisseurs soutiennent activement des initiatives visant à résoudre les défis sociétaux tout en bénéficiant potentiellement de rendements financiers attractifs.
Les placements solidaires :
Les placements solidaires offrent une diversité d'options pour investir de manière éthique et responsable. Ils permettent aux épargnants de soutenir des projets à impact social ou environnemental positif, tels que le microcrédit, le développement durable ou la solidarité internationale. En investissant dans ces projets, les épargnants participent activement à la construction d'un monde meilleur tout en préservant leur capital et en favorisant un avenir durable pour les générations futures.
Les acteurs de l’épargne solidaire
Les coopératives, mutuelles, associations, syndicats et fondations font partie de l'économie sociale et solidaire (ESS). Cette économie repose sur des entreprises fonctionnant de manière démocratique, où l'humain prime sur le capital et où les bénéfices sont réinvestis dans la structure ou dans des projets à utilité sociale.
Les différents modes de placement solidaire :
Economie sociale et solidaire (ESS) :
Il s’agit d’une épargne placée sur des produits financiers solidaires. Collectée, elle est ensuite orientée vers des entreprises sociales et solidaires développant des activités à utilité sociale.
Environnement, Social et Gouvernance (ESG) :
Il s’agit ici de critères environnementaux, sociaux ou de gouvernance d’une entreprise pris en compte par des investisseurs au moment de choisir leur placement.
Investissement socialement responsable (ISR) :
Cette demarche vise à appliquer à l’investissement les principes du développement durable. L’investissement prend en compte des critères extra-financiers, comme le respect de l’environnement, le bien-être des salariés ou la bonne gouvernance de l’entreprise.
L’agrément « d’entreprise solidaire d’utilité sociale » (ESUS) mis en place par la Loi du 31 juillet 2014 sur l’économie sociale et solidaire (dite Loi Hamon), est délivré par l’État. Les plans d’épargne solidaire sont labellisés par Finance-Fair (anciennement Finansol), label créé en 1997 pour distinguer les placements solidaires des autres produits d'épargne via un comité d’experts indépendants.
L'essor de l'épargne solidaire
Les organismes intervenant dans la finance solidaire collectent des fonds auprès de personnes (physiques ou morales) souhaitant donner du sens à leur argent. Pour ce faire, vous pouvez souscrire à des produits d’épargne spécifiques labellisés et consentant à une rémunération de leur épargne moins élevée par rapport à des supports d’épargne classiques. Le plan d'épargne solidaire vous permet de savoir dans quoi les investisseurs placent votre épargne, des projets à des fins utiles, sociaux et solidaires.
En 2020, l’économie sociale et solidaire représente près de 14% de l’emploi et 10% du PIB en France. En tout, 97% des emplois de l’ESS relèvent du secteur tertiaire selon Vie Publique. En 2021, l’encours d’épargne solidaire s’est établi à près de 24,5 milliards d’euros, soit une hausse de 27% par rapport à l’année précédente. L’épargne salariale représente plus de la moitié de l’encours total d’épargne solidaire (14,1 milliards d’euros à fin 2021). En 2022, la finance solidaire a passé le cap des 26 milliards d’euros d’encours ! Celui-ci a progressé de 7,4% au cours de l’année écoulée. Selon le baromètre Fair – La Croix, l’épargne solidaire poursuit une belle progression en 2022. Toutefois, ces placements solidaires représentent seulement 0,45% du patrimoine financier des Français.
Les perspectives d'avenir de l'épargne solidaire
À l'heure où les préoccupations environnementales et sociales occupent une place centrale dans les décisions d'investissement, l'épargne solidaire est appelée à jouer un rôle de plus en plus important dans le paysage financier mondial. En effet, avec la croissance continue de l'ESS et l'essor des critères ESG et ISR, l'épargne solidaire devrait connaître une expansion significative dans les années à venir. De plus en plus d'épargnants cherchent à aligner leurs valeurs avec leurs choix d'investissement, ce qui renforce la demande pour des produits financiers solidaires. Ainsi, l'épargne solidaire représente non seulement une solution financière viable, mais aussi un moyen concret de contribuer à la construction d'un avenir plus juste et durable pour tous.
Comment créer son plan d’épargne solidaire ?
Vous désirez devenir épargnant solidaire ? Comme salarié, vous pouvez choisir de placer la totalité ou une partie de votre épargne salariale (intéressement, participation, abondement) ou de votre épargne retraite, appelée Perco ou Percoi, sur un fonds commun de placement d'entreprise (FCPE) solidaire ou un plan d’épargne solidaire.
En outre, vous pouvez vous adresser directement à un établissement proposant des produits d’épargne (livrets, comptes à terme, assurance-vie), comme La France Mutualiste, dont une partie des dividendes sert à financer des organismes de solidarité.
Vous avez également le choix de devenir actionnaire d’une entreprise solidaire en acquérant des parts de son capital.
Deux mécanismes de solidarité existent :
- Le produit de partage : tout ou partie des intérêts est versé à des associations,
- Le produit d’investissement solidaire : tout ou partie de la somme placée est investie dans une entreprise solidaire.
Outre l’épargne solidaire, l’épargne en dehors des livrets d’épargne réglementés est possible via un contrat d’assurance vie 100% fonds en euros, un support d’investissement permettant de placer des économies de façon sécurisée. Il est également possible d’allier sécurité et performance avec notre contrat d’assurance vie multisupport Actépargne2.
La France Mutualiste :
Promouvoir l'Investissement Responsable L'ADN de La France Mutualiste est ancré dans la solidarité et la responsabilité. Nous avons intégré des critères d'investissement responsable dans notre politique de gestion d'actifs, réduisant ainsi l'impact carbone de nos investissements. Notre rapport sur la responsabilité sociétale des entreprises (RSE) témoigne de notre engagement envers une finance éthique, excluant notamment les secteurs controversés.
